Pianificazione rendita passiva integrativa
Abbiamo analizzato un portafoglio di risparmi fermi in banca. Abbiamo suddiviso il capitale per creare una rendita che copre ora le utenze domestiche annuali.
Questa famiglia fiorentina disponeva di 124.000€ depositati su un conto corrente infruttifero. Abbiamo trasformato questa liquidità statica in un flusso di cassa costante per coprire le spese mensili di gestione casa.
La sfida
La famiglia aveva accumulato risparmi per 12 anni senza una strategia di allocazione. A causa dell'inflazione, il valore reale di quella somma si era ridotto di circa il 18% rispetto al potere d'acquisto del 2012. Il cliente temeva di toccare il capitale principale, bloccando di fatto ogni possibilità di generare entrate extra.
Le bollette di luce, gas e Tari ammontavano a una media di 380€ mensili. La famiglia copriva queste uscite tramite lo stipendio principale, riducendo la capacità di risparmio mensile a soli 140€. Senza una protezione dal rincaro dei prezzi, il budget familiare risultava troppo esposto a fluttuazioni impreviste.
Approccio
Il nostro team di 3 consulenti presso Classuhoneydew ha avviato un'analisi dei flussi di cassa nel mese di luglio 2024. Abbiamo esaminato le entrate e uscite degli ultimi 24 mesi per capire il margine di manovra reale.
Abbiamo suddiviso il capitale in tre segmenti: una riserva di emergenza per coprire 12 mesi di spese impreviste, una quota investita in strumenti a cedola periodica e una parte mantenuta in liquidità ad alto rendimento. Parliamo di numeri con parole semplici: abbiamo spostato l'79.5% del capitale verso asset che generano flussi costanti, mantenendo il controllo totale del rischio.
La soluzione
Abbiamo strutturato un portafoglio basato su obbligazioni governative ed ETF a distribuzione trimestrale. Questa scelta permette di percepire dividendi che, mediati su base mensile, coprono interamente il costo delle utenze domestiche.
La soluzione è stata operativa entro 64 giorni dal primo incontro. La famiglia ora riceve flussi costanti che arrivano direttamente sul conto predefinito, permettendo di liberare 410€ al mese dallo stipendio principale che prima venivano assorbiti dalle fatture. La vostra tranquillità ha fondamenta solide.
Risultati
Il cliente ha ottenuto un flusso di rendita netto di 410€ mensili, riuscendo a mantenere intatto il capitale principale e superando l'obiettivo di coprire le spese domestiche.
Tempistiche
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Luglio 2024Analisi dei saldi bancari e mappatura delle spese fisse
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Agosto 2024Definizione dell'allocazione patrimoniale e scelta degli strumenti
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Settembre 2024Esecuzione degli ordini e setup delle cedole
"Ero scettico all'inizio, pensavo che i miei risparmi fossero bloccati per sempre. Invece ora le bollette si pagano da sole ogni mese. Niente trucchi, solo pianificazione seria."